Федеральная налоговая служба, Банк России и финансовая разведка обнаружили «разлом эквайринга», через который проходило до Р100 млрд в год — так работала «ресторанная» схема обналичивания и отмывания денег, рассказали источники РБК, знакомые с результатами межведомственной проверки. 

По их словам, ключевым звеном в схеме была расчетная небанковская кредитная организация «РИБ» («Русский инвестиционный банк»), на базе которой была создана инфраструктура — собственный процессинг, центры обработки данных, найдены лояльные банки, обширная сеть терминалов по приему наличных платежей. 

Принцип «разлома» эквайринга заключается в том, что карточная транзакция в ресторане не имеет связи с реальным платежом в пользу заведения, хотя для клиента это выглядит как нормальный платеж, объяснил РБК источник, знакомый с результатами проверки. По его словам, клиент ресторана может получить нормальный чек, кэшбэк в своем банке и выписку по платежу с «ресторанным» кодом MCC (merchant category code). Но реальный платеж до расчетного счета ресторана не дойдет.