Подписаться на обновления:

ВЭС-обзор: Россияне задолжали банкам 100 миллиардов рублей

{mosimage}Просроченная задолженность физических лиц перед банками, которые работают в России, в ноябре 2007 года перешагнула отметку в 100 миллиардов рублей, а ее уровень вырос с 3,2 до 3,3 процента. Об этом сообщает газета "РБК Daily" со ссылкой на материалы Центробанка России.

При этом объемы кредитования в России продолжают увеличиваться. В ноябре 2007 года банки нарастили кредитные портфели на 385 миллиардов рублей до 8,77 триллиона рублей. Объем задолженности физических лиц перед кредитными организациями вырос до 3,13 триллиона рублей.

Осенью 2007 года многие российские банки ужесточили требования к заемщикам, опасаясь увеличения просрочек. Из-за этого увеличение невозвратов может и не привести к дополнительному сокращению объемов кредитования или введению дополнительных требований к заемщикам.

В течение всего 2007 года в России наблюдался рост просрочек по кредитам. Если в начале года россияне не возвращали или задерживали только 2,6 процента кредитов, то к концу года этот показатель вырос до 3,3 процента. Как правило, больше всего просрочек у банков, занимающихся потребительским кредитованием, отмечает издание.

О том, как предлагается решать проблему невыплат, рассказывает "Российская газета". Обсуждается усиление наказания для злостных уклонистов от погашения задолженности по потребкредитам. Штраф для нарушителей кредитных операций может составить 100 тысяч рублей или сумму годового дохода. Кроме того, уклонисты могут быть наказаны обязательными работами на срок от 180 до 240 часов.

А мошенникам, занимающимся незаконным получением кредитов, грозит тюремный срок до двух лет. Так называемые "черные" кредитные брокеры могут получить еще больше - до пяти лет. Эти нормы предлагается ввести впервые.

Они содержатся в законопроекте о внесении изменений в некоторые законодательные акты, подготовленные в одном пакете вместе с законопроектом о потребительском кредитовании. Проекты этих документов могут быть внесены в Госдуму уже на следующей неделе, рассчитывает президент Ассоциации региональных банков России и член Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Мошенникам, занимающимся незаконным получением кредитов, грозит тюремный срок до двух лет. Так называемые "черные" кредитные брокеры могут получить еще больше - до пяти лет.

В действующем законодательстве, напомним, сумма штрафов для уклонистов указана в размере 200-500 минимальных размеров оплаты труда либо в размере дохода от двух до пяти месяцев. Впрочем, в любом случае злостные намерения заемщика еще должны быть доказаны в суде. Но при этом речь идет только о нарушителях, действующих сознательно, уточняет в инетрвью газете вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. То есть о тех заемщиках, которые в течение длительного времени не отвечают на телефонные звонки и письменные напоминания банка о необходимости погасить кредит, скрываются и не проживают по адресу, указанному в документах на получение кредита. Если же гражданин не может выплачивать кредит из-за болезни, потери заработка или по другим объективным причинам, то он не является уклонистом. И в этом случае он должен обратиться в банк и составить новый график погашения задолженности.

Разговоры о необходимости принятия этого закона ведутся уже несколько лет. При этом в предложениях ассоциации разработчики постарались соблюсти баланс между интересами кредиторов и заемщиков, считает Аксаков.

Так, в законопроекте предусматриваются права заемщиков на досрочное погашение кредита, а также отказ от исполнения договора в течение 14 дней с момента его подписания без объяснения причин. А банки законодательно обяжут указывать в договоре стоимость кредита и график погашения платежей. При этом все существенные сведения должны быть напечатаны в договоре одинаковым шрифтом. Если же в документе не будет указана стоимость кредита, то величина годовой процентной ставки должна быть равной ставке рефинансирования ЦБ, действовавшей на момент подписания договора.

Новации направлены не только на защиту заемщиков, но и самих банкиров от разного рода мошенников. Дело в том, что в последнее время на волне бума потребительского кредитования появились люди, которые буквально живут за счет займов - они предоставляют в банки неверные сведения о своих доходах и получают кредиты, иногда сразу в нескольких местах. Причем возвращать займы эти граждане и не планируют. Подчас они действуют при помощи так называемых "черных" кредитных брокеров, которые помогают им составить "липовые" документы. Объявлениями о предоставлении подобного рода услуг, кстати, оклеены все вагоны метро и электрички.

Планируется защитить и заемщиков от произвола банков. Так, в российские кредитные учреждения было направлено письмо от территориальных управлений ЦБ. Оно обязывает банки предоставить данные по эффективной процентной ставке, сообщает Деловая Сеть RB.ru.

Банк России интересуют следующие вопросы: каков разброс реальной стоимости банковских продуктов по видам кредитов, каково соотношение процентов по основному долгу и допкомиссий и другие моменты. Рассылка носит массовый характер. Информация нужна регулятору для проверки исполнения банками поручения об обязательном раскрытии реальной стоимости банковских кредитов.

Банки, в свою очередь, по-прежнему используют различные схемы для сокрытия реальной стоимости кредитов.

Как известно, с 1 июля прошлого года кредитные учреждения должны информировать заемщиков о стоимости кредита, с учетом всех дополнительных платежей. А с 12 декабря 2007 года вступили в силу изменения в закон «О защите прав потребителей». Они обязывают банки сообщать заемщику при предоставлении кредита его размер, полную сумму, подлежащую выплате, и график погашения. И это еще один повод для властей проверить выполнение закона.

Однако банки до сих пор не спешат отказаться от дополнительных комиссий. По мнению опрошенных "Коммерсантом" экспертов, от всевозможных накруток летом прошлого года отказался только один "Русский стандарт", и то под давлением Генпрокуратуры. Таким образом, прецедент с "Русским стандартом" не стал показательным для других банков, как на то рассчитывали чиновники. Банки по-прежнему используют различные схемы для сокрытия реальной стоимости кредитов.

Бездействие банков понятно - если они откажутся от комиссий, то потеряют в прибыли. Так, "Русский стандарт" оценил свои потери в результате отказа от допкомиссий и штрафов в 6,2-6,7 млрд руб., что соответствует 33% расчетной прибыли банка за 2007 год.

Требование срочно отчитаться по процентным ставкам может стать началом новой кампании по борьбе с дополнительными банковскими комиссиями, уверены участники рынка.

После анализа информации от банков, чиновники выяснят, кто скрывает реальную стоимость кредитов от заемщиков.

В первую очередь, считают аналитики, ЦБ РФ приглядится к крупным банкам, которые активно работают с картами и кредитами наличными. Комиссии по этим продуктам - самые высокие.

Сначала подсчитают, какая часть расходов заемщиков по кредиту сосредоточена в комиссиях. В банках, где это соотношение "нехорошее", проведут более серьезные проверки.

Потребитель от таких действий ЦБ, в конечном счете, только выигрывает. Регулярные проверки банков на "честность" постепенно приведут к тому, что можно будет не опасаться никаких подводных камней при взятии кредита.

 

ВЭС-обзор подготовил Алексей Агеев

автор:
Гость

Новости партнеров: