Подписаться на обновления:

Кредит с умом - кредит без проблем

Кредитование без проблем

Статистика показывает, что каждый житель нашей страны тратит в среднем 40% своих доходов на погашение кредитов, - сообщает РБК.

Показатели закредитованности населения РФ

В некоторых регионах России показатель кредитной нагрузки населения сильно отличается от усредненного значения. Причем, как правило, высокая закредитованность населения>> тесно связана не только с низкими доходами людей, но и с уровнем их финансовой грамотности и ответственности.

К примеру, при высоком среднем уровне зарплаты населения ЯНАО (около 70 тыс. рублей) на погашение кредитов они тратят всего 24% от месячного дохода, а в Югре при средней зарплате в 53 тыс. рублей, на выплаты по кредитам уходит не более 31% месячного дохода.

Обратная картина наблюдается в Дагестане и Карачаево-Черкессии – там при средней заработной плате в 17-19 тыс. рублей на погашение кредитов уходит порядка 70-74% доходов граждан. Эти регионы занимают 1-2 места в рейтинге закредитованности регионов России.

При этом в условиях роста цен и сокращения доходов населения по всей России наблюдается рекордная просрочка по кредитам физлиц>>, - сообщает АиФ. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в первом квартале 2015 года коэффициент просроченной потребительской задолженности впервые с 2010 года вырос с 5,6% до 6,5%, а сама просроченная задолженность выросла на все 30%.

Больше всего коэффициент просроченной задолженности вырос в сегменте потребительских кредитов – на 8,6% на 1 апреля (на 1 января рост составил 7,2%), а также по полученным кредитным картам – на 6,4% (ранее – на 5,6%). По автокредитам коэффициент просрочки вырос на 0,1%.

Таким темпами к концу года каждый третий россиянин будет иметь проблемный кредит (сейчас такие кредиты у каждого 5-го жителя РФ), - прогнозирует коллекторская компания «Секвойя кредит консолидейшен».
Поэтому, чтобы не испортить себе кредитную историю и не стать проблемным заемщиком, а также, чтобы избежать банкротства, закон о котором ступает в силу с 1 июля 2015 года>>, нужно реально оценивать свои финансовые возможности и сто раз подумать, прежде чем взять в долг. Особое внимание необходимо обратить на выбор финансовой организации и вид кредита.

Ликбез от экспертов

Кредиты бывают потребительские, автомобильные и ипотечные>>, и различаются они не только процентными ставками и требованиями к заёмщику, но и условиями кредитования. Самые распространенные в нашей стране – это, конечно, потребительские кредиты. Причем определенная категория граждан предпочитает экономить время (но не деньги!), оформляя экспресс-кредиты в торговых центрах или через интернет. При этом их, видимо, не смущает огромная процентная ставка (30-45%) при небольшой сумме полученных, что называется, «не отходя от кассы», денег. Только потом начинаются большие проблемы с выплатами этих маленьких кредитов.

Поэтому важно правильно выбрать финансовую организацию>> для получения кредита. При выборе необходимо руководствоваться не только стоимостью предполагаемого кредита, но и условиями его обслуживания, а именно, порядком полного или частичного досрочного погашения займа, простотой доступа к информации о состоянии кредита, качеством и удобством предлагаемых банками сервисов, в том числе, для внесения ежемесячных платежей. Немаловажным фактором является также возможность для предоставления последующих кредитов в конкретном банке по упрощенной процедуре и на привлекательных условиях.

Семь раз отмерь..

Если вы хотите купить новую машину в автосалоне>>, нужно брать автокредит, ставки по которому ниже, чем по потребительскому кредиту. Причем одновременно с автокредитом многие финансовые организации дополнительно предоставляют возможность оформления страховки.

Если вы хотите приобрести в кредит мебель, цифровую или бытовую технику, то выгоднее оформлять кредит в том магазине, где вы собираетесь приобрести эти вещи.

Если размер затрат и точная дата вашего приобретения еще не известна, эксперты советуют оформить кредитную карту в банках, которые, как правило, предоставляют возможность не платить проценты в течение 30-50 дней со дня совершения расходов, если вы полностью и вовремя способны возвратить долг. При этом в отличие от наличных денег, не лишними являются удобства обладания маленькой кредитной карточкой, большей степенью её безопасности и защищенности от мошенников, а также наличием акций и спецпредложений банков в случае оплаты покупок кредитной картой.

Смотри в оба!

Зачастую финансовая неграмотность становится причиной долга по кредитам, превышающего годовой доход заёмщика, - считают эксперты. Поэтому особое внимание при выборе финансовой организации нужно обращать на условия кредитного соглашения, т.е на срок действия договора, величину кредитной ставки, условия досрочного погашения.

В договоре должна быть четко прописана процедура внесения ежемесячных платежей с учетом своевременности их внесения, а также определены размеры комиссий и штрафов. Сотрудник банка должен рассчитать условия погашения займа и доходчиво объяснить заёмщику, когда, сколько и как долго придется ему платить по кредиту, и каким образом заёмщик может связаться с банком, если у него появятся вопросы по обслуживанию кредита.

Только внимательное, грамотное и ответственное отношение к кредитам позволит заёмщикам избежать проблем и сохранить хорошую кредитную историю, которая в наше время имеет большое значение.

автор:
Людмила ДУШИНА

Новости партнеров: